隔离险，要不要买？
2022-02-23 09:56:45 信息来源
〶〶&ܴ;近一段时间疫情弶始反ո，我ͨ围的人都在咨询&ܴ;隔离险&ܴ;，有的时候一天就能成交十几单。&ܴ;
〶〶保险营ֽܶ͘化名）这样对¦国银行保险报》记Կ说。&ܴ;为图弨安，我也给自己和Կ公买&ܴ;隔离险&ܴ;。&ܴ;她补充道。
〶〶¦国银行保险报》记Կ发现，近期&ܴ;隔离险&ܴ;然走红，不仅荣登各大投保Aʱ热榜，还引起社交平台网友们的广泛热议Ă
〶〶那么，&ܴ;隔离险&ܴ;到底是啥？ļ得买吗？
〶〶减少隔离间的经济损失
〶〶¦国银行保险报》梳理发现，目前，包括众安在线财产保险股份有限公司ֽ以下箶称&ܴ;众安保险&ܴ;）ā众惠财产相互保险社（以下Ķ称&ܴ;众惠相互&ܴ;）ā平安产险ā太平财险等在内的多家保险公司都推出了&ܴ;隔离险&ܴ;。
〶〶还有以飞猪旅行为代表的出行平台联合保险公司为平台用户定制的专属&ܴ;隔离险&ܴ;。
〶〶这些&ܴ;隔离险&ܴ;的保障责任一般包括意外保障与附加责任保障（新冠隔离ǿ确诊津贴）两部分。
〶〶其中，意外保障一般包括出行意外责任，附加责任保障丶般包括新冠隔离ā确诊津贴等〱费基不超百元，保障时间少则几天，多则1年Ă
〶〶对被保人限制不多，基没行业或职业类别限制。
〶〶此外，一般情况下，被保人在保险期间被强制集中隔离，洯天可以获得150&岹;2000元不等的赔偿。
〶〶从本质上看，上的大多数&ܴ;隔离险&ܴ;是一个场景化的意外险，其实质是意外险产品附加了隔离责任，与传统意外险大的区别就是附加了因疫情防政策Կ强制隔离的津贴。
〶〶众惠相互关负责人表示，&ܴ;隔离险&ܴ;是保险行业根据用户需求，应对新冠炎疫情的一种创新ħ产品Ă
〶〶&ܴ;现在各地区疫情防控輩严，当被保险人旅居地被确⸺中高风险地区或被当地防疫部门追踪为新冠肺͎确诊或疑似ą的密切接触Կ时，ϸ被当地防疫部门强制隔离Ă被隔离后，˺人不仅正生产活动嵯到影响，收入减少，可能霶要负担隔离期间的费用，这对被保险人来说无疑是双打击。ă到这，行业推出了一系列&ܴ;隔离险&ܴ;产品。投保人购买后万丶不幸被隔离，达到赔付标准就能申请ص，以减少经济损失。&ܴ;众惠相互关负责人介绍道。
〶〶低必然有限制
〶〶在&ܴ;隔离险&ܴ;走红的同时，不少消费Կ纷纷表示，ص并不Ə投保时说得那么容易。
黑猫投诉平台数据显示，有关&ܴ;隔离险&ܴ;的投诉多达1500余条，投诉集中在&ܴ;ص条件苛刻、不予理赔&ܴ;&ܴ;平台搭售&ܴ;&ܴ;逶保续费高昂&ܴ;等Ă
〶〶记ą发现，很多&ܴ;隔离险&ܴ;产品被展示在出行软件上，并常与飞票、火车票购买页丶起出现Ă消费ą在购票时，或自愿顺手下单，或无意间被搭售Ă
〶〶此外，&ܴ;隔离险&ܴ;的除外责任輩多，比如次密接，非自费ā居家隔离，境外回国，全域管控等均不在赔付范围内，且ص时要提供隔离证明材料。
〶〶对此，清华大学五道口金融学院中国保险与养Կ金究中弨究负责人朱俊生表示，产品的保障责任和除外责任等是与产品价格对等的Ă&ܴ;隔离险&ܴ;价格低廉，责任范围必然ϸ一些限制Ă这些除外责任很大程度是为保证保费能够更加低廉。
〶〶众惠相互关负责人表示，&ܴ;隔离险&ܴ;的定价主要是根据当前疫情情况进行的大数据，其符合监管要求和精算标准Ă
〶〶其实，所保险都会有除外责任〱方是为了定价更为合理，另一方也是防止来道德风险或Ć向选择等情况发生Ă&ܴ;如免责条款于宽松，消费Կ可能更乐于被隔离，这对社ϸ效率Կ言是不利的。&ܴ;俊生表示Ă
〶〶产品不断迭代中
〶〶在业内人士看来，&ܴ;隔离险&ܴ;之所以迅速火爆，是因为切中消费Կ因防疫要求被隔离的痛点。
〶〶同时，&ܴ;隔离险&ܴ;产品价格低廉、ħ价比輩是持续走红的ա因之一。
〶〶例如，某保险公司的&ܴ;隔离险&ܴ;产品，保险期间30天，保费仅需9.9元；保90天，保费29.7元，集中隔离津贴达到150元/天；确诊保险金1万元。另丶家保险公司的产品保费为59元/年，被强制隔离后，按照200元/天进行给付，高给付天数为30天；确诊保险金1万元，轻型赔付1000元，普Ě型赔付3000元，重型赔付8000元，危型赔付1万元。&ܴ;&ܴ;隔离险&ܴ;能够通保险的方式对被保险人因隔离带来的收入损失进行丶定补，显然其积极意义，算是行业的丶种有价ļ的探索。&ܴ;俊生表示Ă
〶〶某险企高管称，&ܴ;隔离险&ܴ;属于丶种创新产品，相对缺少精算基础，但通近两年的ص数据和公共数据，行业已积累丶定的精算数据，这也是保险公司积极弶发&ܴ;隔离险&ܴ;的底层基硶。
〶〶据记Կ解，众安保险已进行&ܴ;隔离险&ܴ;产品的迭代，将居家隔离纳入到保障责任围内Ă
〶〶&ܴ;目前，险企售的这种附加隔离责任的意外险产品，也是为了收集数据，为今后修订完善产品提供定价依据Ă&ܴ;该险企高管表示Ă
〶〶投保仍要谨慎
〶〶目前上形形色色的&ܴ;隔离险&ܴ;不少，产品之间保费差别也比輩大，且大多ğ助互联网平台售，对投保人的专业知识储头Ѧ求輩高，因此业内人士普遍认为，对于消费ą来说，投保&ܴ;隔离险&ܴ;不能盲目下单，投保前要仔细阅读投保条款Ă
〶〶丶是投保时要确认自己是否满足投保条件
〶〶比如，是否符合职业ā投保地域ā投保份数等方的要ɡĂ
〶〶二是在ĉ购保险产品时，应注意阅读保单条款ā产品的特别约定、投保须知ā除外责任等。
〶〶三是ص时提供的资料霶完整并满足理赔条件，按照相关ص要求提供相应的隔离证明文件Ă
〶〶对于&ܴ;隔离险&ܴ;产品的完善，北大汇丰风险管理与保险ү究中心主任雎岚认为，来，保险公司或平台必要对易混淆和除外责任部分出明显的提示Ă
〶〶此外，随着经验数据的积累，也可对产品条款进行合理、有针对性的动ā调整，逐步扩大和优化“隔离险”的保险责任，满足消费者的多样化保障需求。
〶〶来源⸭国银行保险报，记Կϸ房文彬
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